От адаптации до погашения: Как YCloud способствует росту финтеха в WhatsApp

Что такое финтех?

Финтех (финансовые технологии) — это использование технологий для улучшения и инноваций в финансовых услугах. Он включает цифровое кредитование, мобильные платежи, необанки, цифровые кошельки и инсюртех. Благодаря быстрому внедрению технологий и изменению поведения пользователей, финтех стал одним из самых быстрорастущих и конкурентных секторов в мире.

На глобальных рынках — от Азии и Ближнего Востока до Латинской Америки и Африки — финтех-компании выходят за пределы своих домашних рынков в поисках устойчивого роста. По мере снижения процентных ставок, ужесточения регуляторной среды и роста стоимости привлечения пользователей через платформы, создание масштабируемых и экономически эффективных стратегий вовлечения пользователей, поддерживаемых тестированием финансовых приложений для обеспечения безопасного и соответствующего нормам цифрового опыта, стало главным приоритетом для цифровых финансовых услуг по всему миру.

Между тем WhatsApp стал самым популярным внутренним чат-приложением и каналом коммуникации на развивающихся рынках, таких как Юго-Восточная Азия, Латинская Америка, Ближний Восток и Африка, насчитывая более 2,44 миллиарда активных пользователей в месяц. Этот рост также увеличил использование QR-кодов как быстрого и удобного способа для пользователей начать взаимодействие в WhatsApp одним сканированием.

Осознавая этот сдвиг, YCloud запустил унифицированное решение WhatsApp Business API, чтобы помочь поставщикам финансовых услуг создавать ориентированные на пользователя, конверсионные глобальные операции.

Почему финтеху нужен новый канал роста

В последние годы многие финтех-компании добились быстрого локального роста. Но сейчас рост стоимости привлечения клиентов, замедление роста пользователей и увеличение регуляторной нагрузки стали общими вызовами.

Согласно отчету о цифровой экономике Юго-Восточной Азии за 2024 год, рынок встроенных финансов в регионе достигнет $30 миллиардов.

Возьмем Индонезию в качестве примера:

• Более 210 миллионов пользователей интернета, но проникновение кредитных карт остается ниже 10%
• Средний размер кредита: 200–500 юаней (~30–70 долларов США), что указывает на огромный спрос на потребительский кредит
• 60% населения младше 35 лет — поколение, выросшее с мобильными технологиями

Эти тенденции напоминают ранние этапы роста финтеха в Китае и создают благоприятную среду для трансграничных финансовых инноваций. Компании, такие как Beerwulf использовали цифровые стратегии для выхода на новые рынки, демонстрируя, как инновационные каналы коммуникации способствуют внедрению.

Однако компании сталкиваются с несколькими барьерами:

• Низкая доставляемость международных SMS и высокая стоимость делают OTP-верификацию ненадежной
• Недостаток образования и доверия у клиентов замедляет процесс онбординга
• Ограниченные ресурсы службы поддержки снижают скорость ответов
• Отсутствие стабильного канала коммуникации приводит к высокому оттоку пользователей

Почему WhatsApp подходит для финансовых услуг?

WhatsApp стал основной коммуникационной инфраструктурой в финтехе на развивающихся рынках. С более чем 2,44 миллиарда пользователей в месяц WhatsApp превосходит SMS и email по вовлеченности и доверию, что делает его идеальным для предоставления услуг и удержания клиентов.

С помощью WhatsApp Business API компании могут:

• Обеспечить 100% доставку сообщений и отслеживание прочтения в реальном времени
• Снизить затраты на сообщения с оплатой за доставку
• Использовать различные форматы: текст, изображения, баннеры, видео, кнопки быстрого ответа
• Обеспечить двустороннее взаимодействие и автоматизацию по ключевым словам
• Интеграция с CRM, поддержкой клиентов и инструментами маркетинговой автоматизации

В таких регионах, как Юго-Восточная Азия, Латинская Америка и Ближний Восток, WhatsApp — это больше, чем приложение для общения. Это надежный канал для транзакций. От адаптации и верификации до погашения и повторного вовлечения, финтех-компании могут использовать WhatsApp для построения долгосрочных отношений с клиентами.

Предоставление услуг на платформах, которым пользователи уже доверяют, — это не только стратегия, но и конкурентное преимущество.

YCloud: Надежный партнер WhatsApp API для глобального финтеха

Как Premier Business Solution Provider (BSP), официально сертифицированный Meta, YCloud обслуживает ведущие финтех-компании в материковом Китае, Гонконге, Юго-Восточной Азии и за их пределами. Использование охватывает потребительское кредитование, цифровые кошельки, необанкинг и инcуртех.

Ключевые особенности продукта

1. Экономичная верификация пользователей

Замените дорогие SMS на WhatsApp OTP (One-Time Password):

• Стоимость составляет лишь треть от международных SMS
• Поддержка биллинга на основе доставки и подтверждающих квитанций
• Повышает успешность регистрации и снижает количество отказов

2. Активация пользователей и целевой маркетинг

Автоматически отправляйте приветственные сообщения после регистрации:

• Основные особенности продукта
• Персонализированные купоны, предложения процентных ставок или пробные лимиты
• Ссылки на службу поддержки и FAQ

Используйте отслеживание поведения и теги для сегментированного маркетинга:

• Активные пользователи → объявления о новых продуктах или реферальные программы
• Неактивные пользователи → кампании возврата с ограниченными предложениями
• Высокодоходные пользователи → VIP-процентные ставки и доступ к премиальной поддержке

3. Умные уведомления и напоминания по кредитам

Используйте WhatsApp для своевременных обновлений на всех этапах кредитования:

• Одобрение кредита, обновление кредитного лимита, подтверждение выплаты
• Ближайшие напоминания о погашении и уведомления о сроках
• Последующие действия после просрочки для снижения дефолтов и улучшения восстановления

4. Круглосуточная многоязычная поддержка на базе ИИ

YCloud интегрирует крупные языковые модели для умной, непрерывной поддержки клиентов:

• Автоматические ответы на 90%+ часто задаваемых вопросов
• Безупречная передача сложных случаев человеческим агентам
• Поддержка 45+ языков в различных регионах
• Повышение удовлетворенности при снижении нагрузки на агентов

5. Маркетинговые кампании и автоматизация жизненного цикла

Отправляйте целевые кампании в WhatsApp на основе тегов пользователей:

• Праздничные акции, обновления продуктов, программы лояльности
• Высокие показатели вовлеченности по сравнению с email или SMS-маркетингом

Создавайте продвинутые Messaging Journeys:

• Регистрация → Приветственное сообщение → Руководство по первому кредиту
• После покупки → Напоминание о погашении на 3-й день → Запрос отзыва на 7-й день
• Неактивен 30 дней → Персонализированное вовлечение
• Поведенческие триггеры → Автоматическая маршрутизация или последующие сообщения

Этот комплексный инструментарий позволяет финтех-компаниям перейти от фрагментированной коммуникации к полноценному росту, основанному на WhatsApp. Многие финтех-компании сотрудничают с компанией по разработке финтех-программного обеспечения для создания безопасных и масштабируемых интеграций между WhatsApp и их банковскими платформами.

Почему YCloud?

• Официальный Premier BSP-партнер WhatsApp (Meta)
• Прозрачная модель ценообразования — без скрытых затрат
• Быстрое подключение — запуск за 30 минут
• Без технических барьеров — визуальный интерфейс для бизнес-пользователей
• Локализация — поддержка 45+ языков и соответствие региональным требованиям
• Безопасность на первом месте — сертифицировано по ISO27001, GDPR и соответствует требованиям OJK Индонезии

Создайте свой глобальный двигатель роста финтех-бизнеса с WhatsApp

Поскольку пользователи все чаще игнорируют традиционную рекламу и SMS, WhatsApp предоставляет прямой, доверенный и высокоинтерактивный канал для финансовых услуг.

С YCloud финтех-компании могут превратить WhatsApp в операционную систему с высокой конверсией — не только для обмена сообщениями, но и для верификации, обслуживания, маркетинга и удержания клиентов.

Сотрудничайте с YCloud, чтобы обеспечить ваш следующий этап глобального расширения финтех-бизнеса.